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长春农商银行2个支行同时被吉林银监分局处以行政处罚!

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长春农商银行2个支行同时被吉林银监分局处以行政处罚!
* 来源 : * 作者 : admin * 发表时间 : 2018-03-27 * 浏览 : 65

    近日,中国银监会吉林银监分局在中国银监会网站上发布了《吉林银监局机关行政处罚信息》,其中涉及到了吉林省长春、吉林2市4家农村商业银行的处罚公开表,其中存在“单一客户贷款集中度超比例”问题。

    吉林银监分局发布处罚公开表

    2018年3月14日,吉林银监分局在中国银监会网站上发布了《吉林银监分局行政处罚信息公开表(吉银监罚决字〔2018〕13号)》,依据《中华人民共和国商业银行法》第三十九条、第七十五条,对长春农村商业银行股份有限公司春城大街支行肖秀萍,处以罚款三十万元处罚,主要违法违规事实(案由)为单一客户贷款集中度超比例。

    吉林银监分局在中国银监会网站上发布了《吉林银监分局行政处罚信息公开表(吉银监罚决字〔2018〕14号)》,依据《中华人民共和国商业银行法》第三十九条、第八十九条,对长春农村商业银行股份有限公司卫星广场支行王权,处以警告行政处罚,并罚款五万元。主要违法违规事实(案由)为“王权作为时任长春农村商业银行股份有限公司春城大街支行行长,对该行单一客户贷款集中度超比例问题负有领导责任”。

    据了解,《中华人民共和国商业银行法》第三十九条内容为:商业银行贷款,应当遵守下列资产负债比例管理的规定:

    (一)资本充足率不得低于百分之八;

    (二)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;

    (三)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;

    (四)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。 本法施行前设立的商业银行,在本法施行后,其资产负债比例不符合前款规定的,应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。

    第七十五条 商业银行有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

    (一)拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的;

    (二)提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的;

    (三)未遵守资本充足率、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的。

    第八十九条 商业银行违反本法规定的,国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形,取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。 商业银行的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款。

    长春农商行未正面回复

    长春农商行在长春市区共有54家支行,同一时间因同一问题被行政处罚,使得一些储户考虑到资金安全问题。对此,新文化记者关于长春农商银行被行政处罚的后续问题,致电长春农村商业银行,工作人员称对此事不清楚状况,最终记者表明来意,并将采访的具体问题发送给工作人员邮箱。

    记者采访问题如下:

 

     1.在中国银监会官方网站上,公布吉林省涉及长春市2家农商银行,其中存在“单一客户贷款集中度超比例”问题,具体的情况是怎么样的?

 

     2.中国银监会作出处罚后,是否已经做出整改?

 

     3.问题事件的处罚中,涉事人员是否已经进行了处理?

     4.农商银行在今后的工作中会做出怎样的改进,怎样加强监管?

    27日下午,等待了近3个小时未有回复,记者再次致电长春农村商业银行,询问具体情况,工作人员说:“我们所有的工作都是在银监会和省委、省政府的领导下进行的。”记者追问这些情况是否存在,工作人员称不方便透露。对于整改情况,对方回复不方便透露,不负责此方面情况,又询问其归属哪位负责人,对方称不方便透露,并表示如需继续采访,还要继续等待。截止3月28日晚6点记者截稿,记者仍未得到长春农商银行有效的正面回应。

    律师专家解读“单一客户贷款集中度超比例”

    随后,记者就此问题采访到了一位资深的业内人士,该业内人士用举例的方式解释了“单一客户贷款集中度超比例”的问题:“比如银行发放贷款十个亿,发放给10家企业,根据每个企业的资质和还款能力发放,这样的情况下不会出现贷款集中的问题。如果这家银行将其中的8个亿都贷给了其中一家企业,这家企业的资质真的很出众?或是真的有这么大的需求吗?还款能力很强?在调查过程中就会出现这样的问题。”

    针对“单一客户贷款集中度超比例”的问题,吉林吉翔律师事务所张群松律师称单一客户贷款集中度超比例是指向银行贷款的同一客户贷款额度占商业银行资本金额度的比例超过了法律规定额度的上限,按照《商业银行法》的规定,此比例不应超过10%。

    若上述额度比例超过了法定上限,那么银行业监督管理机构可以依据《商业银行法》第七十五条:

     “商业银行有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任”对违规银行进行处罚;依据《商业银行法》第八十九条:“商业银行违反本法规定的,国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形,取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。商业银行的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款。”对违规银行的高级管理人员进行处罚。

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